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- 2024.09.19
- 資金調達の新常識～なぜファクタリングが選ばれるのか～
企業の経営において資金繰りは最重要課題の一つです。特に中小企業やスタートアップは、成長期や取引拡大に伴い、キャッシュフローに余裕がないことが多く、資金調達の方法を検討する必要があります。従来、銀行融資や手形割引が主流でしたが、近年「ファクタリング」という資金調達手段が注目を集めています。
本記事では、資金調達手段としてのファクタリングがなぜ選ばれているのか、そしてそのメリットについて詳しく解説します。
ファクタリングとは？
ファクタリングは、企業が持っている売掛金（請求書）を金融機関やファクタリング会社に売却し、即座に資金を調達する方法です。通常、売掛金は一定の支払期日まで資金化されないため、企業はその間にキャッシュフローの問題に直面することがあります。ファクタリングを利用することで、売掛金を迅速に現金化し、スムーズな資金運用を実現できます。
なぜファクタリングが選ばれるのか？
ファクタリングが注目される理由には、以下の3つの大きな特徴があります。
1.即時性が高い資金調達手段
ファクタリングの最大のメリットは、即時に資金を調達できることです。通常、銀行融資や他の資金調達手段では審査や手続きに数週間以上かかることが多いですが、ファクタリングは即日から1週間以内に資金が手元に入ることが一般的です。これにより、急な資金ニーズにも迅速に対応でき、キャッシュフローの改善が可能です。
2.借入ではないため、信用情報に影響しない
ファクタリングは借入金ではないため、企業の信用情報や財務状況に影響を与えません。銀行融資の場合、貸借対照表に負債として記載され、企業の信用力や今後の融資枠に影響を与える可能性がありますが、ファクタリングはその心配がありません。これにより、企業は負債を増やすことなく資金調達を行えるのです。
3.担保や保証人が不要
多くの資金調達方法では、担保や保証人が必要です。しかし、ファクタリングの場合は、売掛金が担保として扱われるため、追加の担保や保証人を必要としません。そのため、担保にできる資産が少ない企業や、保証人を立てることが難しい場合でも利用しやすい資金調達手段となっています。
ファクタリングのメリット
ファクタリングを選ぶ企業が増えている理由は、その多様なメリットにあります。以下に、代表的なメリットを紹介します。
1.資金繰りの安定化
多くの企業が直面する課題の一つに、売掛金の支払いサイクルと支出サイクルの不一致があります。例えば、仕入れ代金や従業員給与などの支払いが早く必要になる一方、売掛金の入金は数ヶ月後ということがあります。ファクタリングを利用することで、売掛金を即座に現金化し、支払いに必要な資金を確保することができます。これにより、資金繰りが安定し、突発的な支払いニーズにも対応できるようになります。
2.審査基準が柔軟
銀行融資や他の借入では、企業の信用力や財務状況が重視されます。しかし、ファクタリングでは売掛先の信用力が重視されるため、利用企業自身の財務状況や信用力が低い場合でも、売掛先が信頼できる企業であれば資金調達が可能です。このため、設立間もない企業や赤字企業でも、ファクタリングを活用できる可能性が高いです。
3.資金の用途に制限がない
銀行融資や助成金などの資金調達方法では、使用用途が制限されることがありますが、ファクタリングは資金の使い道に制約がありません。運転資金、仕入れ代金、設備投資、給与の支払いなど、企業のニーズに合わせて自由に資金を活用できます。
4.長期的な資金計画に役立つ
ファクタリングは売掛金を即座に現金化できるため、将来の資金計画を立てやすくなります。例えば、大きなプロジェクトを進める際に、売掛金が手元にないとキャッシュフローに不安が残りますが、ファクタリングを活用することで確実に資金を確保し、プロジェクトを円滑に進めることができます。
ファクタリングのデメリットと注意点
もちろん、ファクタリングにはデメリットも存在しますので、利用する際は注意が必要です。
1.手数料が発生する
ファクタリング会社は、売掛金を買い取る際に手数料を差し引きます。手数料率は契約内容や売掛先の信用力によって異なりますが、通常数%から10%以上に及ぶこともあります。手数料がかかるため、売掛金の全額を受け取れるわけではない点には注意が必要です。
2. 売掛先の信用力が重要
ファクタリングでは、売掛先の信用力が重要視されます。売掛先の企業が信用力の低い場合や支払い遅延が発生する場合、ファクタリング会社が取引を引き受けないこともあります。取引先の選定や管理が重要となる点を忘れてはいけません。
まとめ 資金調達におけるファクタリングの活用
最後にファクタリングは、資金繰りを安定させたい企業にとって非常に有効な資金調達手段です。特に、即時性のある資金調達が必要な場合や、借入を増やしたくない企業にとっては、強力な選択肢となります。
一方で、手数料や売掛先の信用力など、注意すべき点もありますので、慎重に検討し、自社にとって最適な資金調達方法を選ぶことが重要です。
もし、資金繰りでお困りの場合や、ファクタリングにご興味がある場合は、ぜひお気軽にお問い合わせください。ファクタリングの専門家として、貴社の資金調達をサポートいたします。